當(dāng)想貸款買房的時(shí)候，“如何使用公積金、怎樣用好公積金”是很多買房人都會(huì)糾結(jié)的問題。不了解公積金政策，買房容易走彎路。今天小編就來(lái)和大家聊一聊公積金貸款。

眾所周知，在買房的三種貸款方式中，公積金貸款的優(yōu)勢(shì)可以說(shuō)非常大。

公積金貸款基準(zhǔn)利率

目前首次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款的基準(zhǔn)利率：五年期以下（含五年）年利率為2.75%，五年期以上年利率為3.25%。

第二次使用公積金購(gòu)房貸款時(shí)利率上浮10%，1-5年（含5年）利率為3.025%，5年以上利率為3.575%。

公積金貸款額度具有一定限制，目前晉城市住房公積金貸款額度與最高為80萬(wàn)元，具體貸款額度和公積金基數(shù)余額，擔(dān)保方式都有關(guān)系。

公積金貸款計(jì)算

商業(yè)貸款計(jì)算

同樣申請(qǐng)80萬(wàn)元貸款，30年期限，等額本息還貸方式，按當(dāng)前的房貸基準(zhǔn)利率來(lái)算，住房公積金貸款相對(duì)于商業(yè)性住房貸款的利息，足足節(jié)省了近33萬(wàn)元！這樣計(jì)算下來(lái)，用公積金貸款是真的能省不少錢了！（注：掃描下方晉房網(wǎng)小程序二維碼，即可進(jìn)行房貸計(jì)算。）

此外，目前晉城首套房、二套房住房公積金貸款最低首付比例均為20%，首付比例也相較于商貸有優(yōu)勢(shì)。

接下來(lái)，咱們要聊的就是公積金沖貸問題了。公積金沖還貸有兩種方式，年沖和月沖。

年沖又被稱為【一次性還貸法】，是指提取住房公積金余額一次性歸還貸款余額，重新計(jì)算月還款額并繼續(xù)按月還款的方法。

年沖其實(shí)就是一種提前還款的方式，能節(jié)省一筆公積金貸款利息。這里須注意的是，每年只能提取一次住房公積金用于還貸。

月沖即【逐月還貸法】，是指每月提取還貸人住房公積金賬戶上的資金，用于歸還當(dāng)月住房貸款本金和利息的方法。這種方法可以讓你每月都能提取一次公積金用以還房貸，但是須注意的是，如果你提取的公積金金額不足，還需補(bǔ)足還款的金額。

此外，需要注意的是：

1、根據(jù)規(guī)定公積金年沖，應(yīng)優(yōu)先歸還公積金貸款本金部分。

2、公積金年沖和月沖是可以相互變更的，但必須是在辦理月沖(或年沖)業(yè)務(wù)的一年之后。

3、辦理年沖，公積金中的余額必須高于1年的還款額。

4、取消月沖貸款，在手機(jī)公積金APP里再申請(qǐng)一次按月委托還貸就可以了。

當(dāng)前房?jī)r(jià)較高，且不少晉城購(gòu)房者的并未繳納住房公積金，因此很多人只能被迫選擇商貸。然而在選擇商貸的情況下，也可以通過(guò)以下方法，利用好手頭的公積金余額，減少買房的生活壓力。

商轉(zhuǎn)公

購(gòu)房者可以提供購(gòu)房合同和借款合同原件及復(fù)印件、銀行同意提前還款的書面證明來(lái)辦理商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)。

需要注意的是：

目前晉城市住房公積金管理中心停止辦理自2018年7月30日以后商業(yè)銀行發(fā)放的住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款業(yè)務(wù)。

公積金提取

目前在晉城繳存職工有下列情形之一的，可以申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金：

（一）購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的；

（二）離休、退休的；

（三）出境定居的；

（四）償還購(gòu)房貸款本息；

（五）繳存職工及配偶無(wú)自有住房而租賃住房的；

（六）死亡、被宣告死亡的；

（七）與單位終止或解除勞動(dòng)關(guān)系的。

需要注意的是：

償還商業(yè)購(gòu)房貸款提取時(shí)，按年度提取需借款銀行出具近12個(gè)月的正常還款明細(xì)；提前還清貸款時(shí)需借款銀行出具同意提前還清貸款證明。

總而言之，買房使用公積金貸款擁有很大的優(yōu)勢(shì)，能貸公積金盡量貸公積金。

不過(guò)要注意的是，一個(gè)家庭可以使用公積金貸款的次數(shù)只有2次。如果你當(dāng)前公積金余額不是很多，且之后有再買房的打算，也可以考慮暫不使用公積金貸款，等到下次貸款買房時(shí)公積金余額較多，可貸的額度也會(huì)增加。