9月29日，中國人民銀行會同金融監(jiān)管總局出臺四項金融支持房地產政策，分別是：

①中國人民銀行關于完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制的公告（《中國人民銀行公告〔2024〕第11號》）及答記者問?；

②《中國人民銀行國家金融監(jiān)督管理總局關于優(yōu)化個人住房貸款最低首付款比例政策的通知》；

③《中國人民銀行辦公廳關于優(yōu)化保障性住房再貸款有關要求的通知》；

④《中國人民銀行國家金融監(jiān)督管理總局關于延長部分房地產金融政策期限的通知》。下面具體來看：

?中國人民銀行關于完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制的公告

《中國人民銀行公告〔2024〕第11號

中國人民銀行公告〔2019〕第16號自發(fā)布以來，對推動利率市場化改革、促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。為落實黨中央、國務院決策部署，適應房地產市場供求關系的新變化、人民群眾對優(yōu)質住房的新期待，深化利率市場化改革，更好發(fā)揮市場機制作用，維護借貸雙方合法權益，現(xiàn)就完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制有關事宜公告如下：

一、借款人申請商業(yè)性個人住房貸款時，可以選擇固定利率或浮動利率作為定價方式。合同約定為固定利率的，利率水平在合同期保持不變。合同約定為浮動利率的，利率以最近一個月貸款市場報價利率為定價基準加點形成（加點可為負值），加點幅度應體現(xiàn)市場供求、借款人風險溢價等因素。

二、固定利率商業(yè)性個人住房貸款借款人可與銀行業(yè)金融機構協(xié)商，由銀行業(yè)金融機構新發(fā)放浮動利率商業(yè)性個人住房貸款置換存量貸款。置換時，利率以最近一個月貸款市場報價利率為定價基準加點形成，加點幅度等于原合同利率水平與最近一個月貸款市場報價利率的差值。

三、自2024年11月1日起，合同約定為浮動利率的，商業(yè)性個人住房貸款借款人可與銀行業(yè)金融機構協(xié)商約定重定價周期。在利率重定價日，定價基準調整為最近一個月貸款市場報價利率。利率重定價周期及調整方式應在貸款合同中明確。

四、自2024年11月1日起，浮動利率商業(yè)性個人住房貸款與全國新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率偏離達到一定幅度時，借款人可與銀行業(yè)金融機構協(xié)商，由銀行業(yè)金融機構新發(fā)放浮動利率商業(yè)性個人住房貸款置換存量貸款。重新約定的加點幅度應體現(xiàn)市場供求、借款人風險溢價等因素變化，加點幅度不得低于置換貸款時所在城市商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限（如有）。

五、中國人民銀行各省級分行應指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區(qū)內各城市房地產市場形勢及當地政府調控要求，指導轄區(qū)內金融機構做好落實工作，規(guī)范市場競爭行為，維護市場秩序。六、銀行業(yè)金融機構應切實做好政策宣傳、解釋和咨詢服務，依法合規(guī)保障借款人合同權利和消費者合法權益，確保有關工作平穩(wěn)有序進行。本公告自發(fā)布之日起施行，中國人民銀行公告〔2019〕第16號同時廢止。此前相關規(guī)定與本公告不一致的，以本公告為準。

中國人民銀行

2024年9月29日

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問：此次公告調整優(yōu)化的主要內容是什么？

答：中國人民銀行公告〔2024〕第11號主要進行了如下優(yōu)化：

一是允許變更房貸利率在LPR基礎上的加點幅度。借貸雙方可通過協(xié)商變更合同等方式調整加點幅度，以更準確體現(xiàn)市場供求、借款人風險溢價等因素變化。后續(xù)，市場競爭機制可促使商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商、適時調整加點幅度，不需要等到新老房貸利差積累較大后再由商業(yè)銀行進行批量調整，能夠漸進有序緩釋矛盾，并維護合同嚴肅性。

二是取消房貸利率重定價周期最短為一年的限制。自2024年11月1日起，新簽訂合同的浮動利率房貸，與除房貸之外的其余浮動利率貸款保持一致，可由借貸雙方自主協(xié)商確定重定價周期。符合條件的存量房貸借款人在與商業(yè)銀行協(xié)商調整房貸利率加點幅度的同時，也可調整重定價周期，使存量房貸利率及時反映定價基準（LPR）的變化，暢通貨幣政策傳導。

問：公告發(fā)布后，存量房貸利率將如何調降？

答：市場利率定價自律機制將發(fā)布倡議，引導商業(yè)銀行于2024年10月31日前開展一次存量房貸利率批量調整。各商業(yè)銀行將發(fā)布有關公告和批量調整細則，統(tǒng)一調降房貸利率在LPR基礎上的加點幅度，并盡可能為借款人提供便利。絕大多數借款人可通過網上銀行、手機銀行等渠道完成“一鍵式操作”，無需到商業(yè)銀行網點辦理，具體請及時關注承貸商業(yè)銀行官方平臺發(fā)布的有關信息。批量調整完成后，借貸雙方還可按照中國人民銀行公告〔2024〕第11號，基于市場化原則自主協(xié)商、動態(tài)調整存量房貸利率。

關于批量調整存量房貸利率的倡議

按照中央政治局會議精神，為回應群眾關切，現(xiàn)就批量調整存量商業(yè)性個人住房貸款(以下簡稱房貸)利率有關事宜倡議如下。

1.本倡議發(fā)布后，各商業(yè)銀行應認真落實倡議要求，抓緊制定實施方案，主要商業(yè)銀行原則上應于倡議發(fā)布當日對外發(fā)布公告，不晚于10月12日發(fā)布操作細則，及時回應客戶關切。

2.各商業(yè)銀行原則上應于2024年10月31日前統(tǒng)一對存量房貸(包括首套、二套及以上)利率實施批量調整，對于LPR基礎上加點幅度高于-30BP的存量房貸，將其加點幅度調整為不低于-30BP，且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限（如有）。

3.各商業(yè)銀行應盡快完成合同文本變更、系統(tǒng)改造等前期準備工作，確保如期完成存量房貸利率調整相關工作。鼓勵商業(yè)銀行通過網上銀行、手機銀行等線上渠道“一鍵式操作”辦理，為借款人提供便利。

4.各省級市場利率定價自律機制要統(tǒng)籌做好、穩(wěn)妥推進轄內存量房貸利率批量調整有關工作，有效維護市場秩序，切實保障借貸雙方合法權益。

市場利率定價自律機制

2024年9月29日

簡單總結，這次降低存量房貸利率，就晉城的購房者來說，有四點明確了：

①不管是首套房貸利率，還是二套房貸利率，這次都在降的范圍，去年已經調整過加點幅度的存量房貸也包含在內。

②目前的房貸利率是高于LPR-30基點的，批量調整之后統(tǒng)一調低至LPR-30基點。目前利率水平已經是低于LPR-30基點的，這次就不在調整范圍之內。

③10月12日前，各大銀行會公布操作細則；10月31日前，銀行給大家作批量調整，絕大多數借款人可通過網上銀行、手機銀行等渠道完成“一鍵式操作”，無需到商業(yè)銀行網點辦理，要及時關注承貸商業(yè)銀行官方平臺發(fā)布的有關信息。

④2024年11月1日起，貸款人可與商業(yè)銀行協(xié)商再次調整。一是進一步調整房貸利率加點幅度，二是調整重新定價周期。重定價周期可為按年、按半年、按季度等。需要說明的是，在利率下行階段，重定價周期越短，借款人越早享受低利率，但在利率上行階段，借款人也要越早承受高利率。借款人如想調整重定價周期，要慎重作出判斷。

9月29日晚，工行、建行、農行和中行四家國有大行已經正式發(fā)布公告，將于10月12日起發(fā)布具體操作細則，2024年10月31日前完成批量調整。

?中國人民銀行 國家金融監(jiān)督管理總局關于優(yōu)化個人住房貸款最低首付款比例政策的通知

中國人民銀行上?？偛?，各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市分行；國家金融監(jiān)督管理總局各監(jiān)管局；各國有商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行：為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，支持城鄉(xiāng)居民剛性和多樣化改善性住房需求，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展，現(xiàn)就個人住房貸款政策有關事項通知如下：

對于貸款購買住房的居民家庭，商業(yè)性個人住房貸款不再區(qū)分首套、二套住房，最低首付款比例統(tǒng)一為不低于15%。

在全國統(tǒng)一的最低首付款比例基礎上，中國人民銀行各省級分行、國家金融監(jiān)督管理總局各派出機構按照因城施策原則，根據轄區(qū)各城市政府調控要求，自主確定轄區(qū)各城市是否設定差別化的最低首付款比例政策，并確定轄區(qū)各城市最低首付款比例下限。

中國人民銀行國家金融監(jiān)督管理總局

2024年9月24日

?中國人民銀行辦公廳關于優(yōu)化保障性住房再貸款有關要求的通知

國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行：

為支持地方國有企業(yè)以合理價格收購已建成未出售商品房用作保障性住房，進一步增強對金融機構和收購主體的市場化激勵，中國人民銀行決定對保障性住房再貸款有關事項進行調整優(yōu)化。對于金融機構發(fā)放的符合要求的貸款，中國人民銀行向金融機構發(fā)放再貸款的比例從貸款本金的60%提升到100%。

此前相關政策規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準。保障性住房再貸款其他要素、操作流程和工作要求繼續(xù)執(zhí)行《中國人民銀行關于設立保障性住房再貸款有關事宜的通知》（銀發(fā)〔2024〕110號）、《中國人民銀行國家金融監(jiān)督管理總局關于實施保障性住房再貸款的通知》（銀發(fā)〔2024〕135號）有關規(guī)定。

中國人民銀行辦公廳

2024年9月27日

?中國人民銀行國家金融監(jiān)督管理總局關于延長部分房地產金融政策期限的通知

中國人民銀行上海總部，各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市分行；國家金融監(jiān)督管理總局各監(jiān)管局；國家開發(fā)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行，各國有商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行；各信托公司、保險公司、金融資產管理公司：

為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，滿足房地產行業(yè)合理融資需求，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展，現(xiàn)就有關事項通知如下：

一、《中國人民銀行中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關于做好當前金融支持房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》（銀發(fā)〔2022〕254號）中支持開發(fā)貸款、信托貸款等存量融資合理展期政策的適用期限延長至2026年12月31日。

二、《中國人民銀行辦公廳國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關于做好經營性物業(yè)貸款管理的通知》（銀辦發(fā)〔2024〕8號）中有關政策有適用期限的，將適用期限延長至2026年12月31日。

中國人民銀行

國家金融監(jiān)督管理總局

2024年9月24日

小結：恭喜各位已經買房的業(yè)主，房貸又能省錢了！恭喜計劃買二套房的朋友，首付比例又降了！恭喜計劃買房的朋友，現(xiàn)在買房就能享受低首付、低利率！