昨日，眾望所歸，房貸利率的參照基準(zhǔn)LPR下降了！

近期，房地產(chǎn)市場暖風(fēng)頻吹。很多地方紛紛出臺政策，力促房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。同時，開發(fā)商也在近日紛紛推出優(yōu)惠、福利，力度頗大。

未來一段時間，買房人或許會迎來一個合適的購房時間窗口。

NO. 1｜壹

央行發(fā)文！打響2020年房貸利率下調(diào)第一槍！

昨日，最新的LPR數(shù)據(jù)公布，5年期貸款利率下調(diào)5個點(diǎn)。5年期的LPR是房貸利率的參照基準(zhǔn)，它的下調(diào)意味著房貸利率也將隨之下調(diào)。

這意味著什么？

從上圖來看，這是5年期第二次下降，而上一次下降也是只降低了5個點(diǎn)。而這樣的下降幅度也是意料之中。

就在昨天，央行的報告稱，堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位，按照“因城施策”的基本原則，加快建立房地產(chǎn)金融長效管理機(jī)制，不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段。

這樣的話早已不是第一次出現(xiàn)了。高層的態(tài)度已經(jīng)很明顯了：此次“降息”不是為了大規(guī)模救市，而是為了穩(wěn)樓市，刺激實(shí)體經(jīng)濟(jì)。房地產(chǎn)不可能再允許炒作，但穩(wěn)定房地產(chǎn)政策的措施也肯定會頻繁出現(xiàn)。

但此次5年期降低，對于房貸影響巨大。不論存量貸款還是新增貸款，都有望享受降息的利好。

簡單來說，此次5年期利率降息，將直接減少你的房貸。

NO. 2｜貳

此次降息，對房貸有什么影響？

2019年8月25日，央行曾發(fā)布公告，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率，以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率為定價基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。加點(diǎn)數(shù)值應(yīng)符合全國和當(dāng)?shù)刈》啃刨J政策要求，體現(xiàn)貸款風(fēng)險狀況，合同期限內(nèi)固定不變。

對于存量房，央行規(guī)定，房貸可以由個人和銀行約定一個重新定價的周期，最短為一年。

也就是說，從2021年1月1日開始，房貸利率可能會隨著5年期LPR利率的變化而變化。

以前是上下浮動比例不變，以后是加點(diǎn)差值固定不變。

央行提出，加點(diǎn)數(shù)值為原合同最近的執(zhí)行利率與2019年12月LPR的差值（可為負(fù)值），在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

當(dāng)然在轉(zhuǎn)換的時候，個人面臨兩個選擇：

第一個是，選擇固定利率。房貸利率與你當(dāng)前的利率水平保持不變，以后也不管LPR利率怎么變化，你的房貸利率都不變；

第二個是，選擇浮動利率。房貸利率根據(jù)LPR的變動而變化。

由于未來長期，利率可能是逐漸走低的。所以建議大家選擇浮動利率。

NO. 3｜叁

利率下降，誰能享受到？

看到利率下調(diào)后，很多網(wǎng)友都在問：“怎么才能享受到利率下調(diào)的福利？”下面我就選取幾個最熱點(diǎn)的問題一起分享給大家：

1、銀行是按放款時間執(zhí)行利率的嗎？

大部分銀行是按放款時間執(zhí)行，但極個別則是按審批通過時間來執(zhí)行的，比如浦發(fā)銀行。

2、晉城房貸利率是不是要降了？

現(xiàn)在不能確定降了。關(guān)鍵在于，執(zhí)行4.75%基點(diǎn)后，加點(diǎn)會不會變？若維持不變的話，那么房貸利率降了。

3、是不是哪家銀行利率低，我就能隨意選擇銀行？

不是。銀行一般跟指定樓盤、中介合作，可選擇性并不是很廣，而且根據(jù)個人資質(zhì)，利率情況也有高低。

4、已經(jīng)辦過貸款的怎么辦？，能享受到利率下降的好處嗎？

如果是10月8日之前簽合同的，不論怎么變，都與你的貸款沒有關(guān)系。

如果是之后，放款時是什么政策，就按什么政策執(zhí)行。

5、現(xiàn)在是不是辦理貸款的最好時機(jī)？

是的，銀行政策漸漸寬松，在此期間辦理貸款，若能順利放貸的話，極大可能會享受到利率下降的紅利期。

6、二套房利率下降的可能性大嗎？

有可能會降，但估計(jì)沒那么快，還需要看經(jīng)濟(jì)走勢。

7、每個月LPR都會變化，參照哪個為準(zhǔn)？

舉例來看，如果你是2月初放的款，就參考1月20日上午央行公布的LPR利率，以此類推。

8、已經(jīng)辦理過貸款的，可以更改利率嗎？

2019年10月8號后簽訂合同的，可以更改。

需要提醒的是，我們不能確定放款當(dāng)天利率政策是如何變化的，更改的話，碰到利率漲或降都有可能。