2022年以來，全國多個地區(qū)房貸利率出現(xiàn)了不同程度的下調(diào)，山西省也不例外。繼忻州、長治、晉城、臨汾、運城5市的銀行下調(diào)房貸利率后，又有大同、晉中、朔州、呂梁、陽泉5市的銀行自主下調(diào)房貸利率，首套房按揭貸款平均利率普遍降至5.1%左右，二套房降至5.4%左右，降幅達到20-40個BP。自此，山西省共有10市下調(diào)房貸利率。

房貸利率的下調(diào)，這對于購房者而言無疑是一大利好！

首先，我們先來科普一下什么是房貸利率。房貸利率 = 5年期LPR利率 + 加點。

其中5年期LPR利率是“基準”，是央行決定的，每個月20號對外公布一次；而加點是由各銀行決定的，每個城市不一樣，每家銀行也不同。

現(xiàn)在你去銀行買房，人家告訴你房貸利率是5.1%，其實就是在基準4.6%（最新）的基礎(chǔ)上，上調(diào)了50BP。

總之，這段時間所有城市的房貸利率下調(diào)，其實都在下調(diào)“加點”，而5年期LPR利率已經(jīng)連續(xù)20個月沒變過。

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房貸利率下調(diào)究竟有什么影響呢？

一方面伴隨著樓市調(diào)控進入深度階段，不少地區(qū)購房者的熱情都有所降低。房價雖然得到了抑制，但是市場表現(xiàn)也不能過于“消極”。此時出現(xiàn)的降低房貸利率的方案，能夠很好的刺激群眾買房的想法，從而促進市場成交量提升。

另一方面，房貸利率的下調(diào)，降低了群眾的購房成本，對于那些貸款買房的人群來說，房貸利率下調(diào)甚至可以節(jié)省好幾萬的買房成本，對于購房者來說是有好處的。

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對于購房者而言

房貸利率下降，究竟能省多少錢呢？

以一套總價100萬的房子為例，首付20%，貸款80萬，按揭30年（等額本息），利率下調(diào)前后數(shù)據(jù)對比如下：

這么看來，是不是一目了然！

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房貸利率下調(diào)

對已經(jīng)買房了的有影響嗎

買房了就意味著簽訂了購房合同，如果簽訂的房貸合同中，房貸利率不隨央行利率調(diào)整而變動，就是個固定的貸款利率值，那么房貸利率基本上不會變化了。如果簽訂的房貸合同中，房貸利率隨央行利率調(diào)整而變動，那么當(dāng)央行調(diào)整貸款基準利率(LPR)后，房貸利率會隨之變化。

其實，對于已經(jīng)買房了的人來說，市面上的房貸下調(diào)并不會產(chǎn)生影響，影響房貸的最主要的是基準利率(LPR)，如果基準利率變了，已經(jīng)買房了的房貸才會跟著變化。

即便LPR發(fā)生了變化，也并不意味著，你下個月房貸利率就會跟著變。

因此，對于正在還房貸的人來說，目前市場上利率的變動，不會影響到自己的還款利率。

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房貸利率下調(diào)會影響房價嗎

房貸寬松，對購房者和市場而言是利好消息，但是房價方面，短期來看房價會出現(xiàn)短暫的上升，但是，也主要利好那些有剛性購房需求的城市。一二線城市反彈程度較高，而三四線城市，房貸利率的帶動效應(yīng)偏弱。
專家認為，類似此類城市房貸利率政策，雖然有助于對其他城市后續(xù)的政策產(chǎn)生積極的示范作用。但是房價方面，由于LPR不變，加點的影響只是邊際的影響。

值得注意的是，最新一期調(diào)節(jié)窗口，5年期LPR并未下調(diào)，略超出預(yù)期，因為1月20日5年期LPR在2020年2月份后再次下調(diào)，市場預(yù)期調(diào)節(jié)窗口打開了。監(jiān)管層可能是考慮到市場在回升，各地積極紓困，對市場已經(jīng)有了一定的激活，擔(dān)心LPR再次下調(diào)，可能會導(dǎo)致明顯反彈。總之，在長效機制架構(gòu)下，樓市會趨穩(wěn)，但很難大幅上漲。

總的來說，對于三四線城市，如果是首套房的剛需客戶，房貸利率下調(diào)到合理區(qū)間就下手，抓緊政策紅利的窗口期！否則不著急，繼續(xù)等著。