“人無信不立，業(yè)無信不興，國無信則衰?！碑?dāng)今社會(huì)，信乃立身之本，人們對于誠信的重視度也越來越高，近日，新版?zhèn)€人征信將上線，引發(fā)眾多網(wǎng)友熱議，各大平臺(tái)也爭相對此發(fā)表觀點(diǎn)。

今天，小編也來湊一波熱度，據(jù)了解，新版征信對于個(gè)人信用信息的采集更詳細(xì)、嚴(yán)密，幾乎反映一個(gè)人的信用全貌，“拆東墻補(bǔ)西墻”、以卡養(yǎng)卡、發(fā)生嚴(yán)重違約后銷戶來“洗白”……今后，這些不誠信行為將可能產(chǎn)生更嚴(yán)重的后果，靠離婚低首付買房也行不通了。目前新版征信處于試運(yùn)行階段，預(yù)計(jì)最快2019年可能進(jìn)行正式切換。

個(gè)人征信報(bào)告是否良好對于每個(gè)人來說都至關(guān)重要，對于買房者來說更是重中之重，因?yàn)檫@決定著購房者經(jīng)過漫長的看房、選房之旅后，是否能將心儀的房子抱回家。

小編咨詢相關(guān)人士了解到，在晉城，因征信問題不能辦理購房貸款的購房者不在少數(shù)，因頻繁查詢征信報(bào)告影響買房貸款的、因其他家庭成員多次逾期影響買房貸款的、因給他人做擔(dān)保導(dǎo)致影響買房貸款的……屢見不鮮，有許多人在買房前甚至不知道自己的征信出現(xiàn)了問題。

例如：購房者賈先生早年曾在銀行辦理過一張信用卡，因不太常用平時(shí)也不太留意短信，導(dǎo)致信用卡扣除年費(fèi)后，長期處于欠款狀態(tài)，直至買房時(shí)辦理貸款才發(fā)現(xiàn)，自己多次逾期，已上征信黑名單，不能辦理貸款，只能全款買房。

在晉城，購房群體中很多是剛需，承擔(dān)不起全款買房，因而，維護(hù)好自己的個(gè)人征信則至關(guān)重要。

購房者怎樣維護(hù)好自己的個(gè)人征信呢？以下9大征信問題買房者必須注意！

1.“連三累六”是什么意思?

“連三累六”是指借款人兩年內(nèi)連續(xù)三個(gè)月或者累計(jì)六次逾期還款，即被銀行納入了不良征信名單，這段時(shí)間內(nèi)的借款申請都會(huì)受影響，銀行可能會(huì)提高房貸利率，減小放貸金額甚至直接拒貸。

2.頻繁查詢征信報(bào)告對申請住房借款有影響嗎?

有影響，查詢記錄包括了查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢原因等內(nèi)容，是銀行重要參考項(xiàng)，若查詢記錄過多，會(huì)影響住房借款申請，可能會(huì)導(dǎo)致銀行評分系統(tǒng)不過導(dǎo)致拒貸。

3.兩年內(nèi)無逾期，兩年外有逾期，對申請住房借款有影響嗎?

有影響，銀行看5年內(nèi)的信用記錄，兩年外有逾期也會(huì)影響住房借款申請。

4.助學(xué)借款逾期，能申請房貸嗎?

助學(xué)借款逾期會(huì)影響房貸申請，銀行會(huì)依據(jù)逾期情況判定是否準(zhǔn)予借款。

5.有當(dāng)前逾期，能申請房貸嗎?

有當(dāng)前逾期不能申請房貸，要把當(dāng)前逾期還清并且征信更新完畢顯示無當(dāng)前逾期才可以申請房貸。

6.本人征信良好無逾期，但其他家庭成員2年內(nèi)有6次逾期，對客戶申請房貸有影響嗎?

有影響，銀行查夫妻雙方的征信報(bào)告，配偶有逾期也會(huì)影響房貸申請。

7.信用卡處于“呆賬”狀態(tài)，能申請房貸嗎?

在征信記錄中出現(xiàn)1次“呆賬”=50次“逾期”，一般銀行看到“呆賬”兩字，就會(huì)直接拒貸。

8.沒有任何負(fù)債，但是征信上有1筆對外擔(dān)保100萬，對外擔(dān)保會(huì)影響我的房貸申請嗎?

影響，作為擔(dān)保人會(huì)有連帶責(zé)任，會(huì)影響房貸申請。

9.目前個(gè)人信用報(bào)告有哪些版本，主要的查詢主體分別是什么?

目前個(gè)人信用報(bào)告有三個(gè)版本，分別為：

1）個(gè)人版：供消費(fèi)者了解自己信用狀況，主要展示了信息主體的信貸信息和公共信息等。包括個(gè)人版和個(gè)人明細(xì)版。

2）銀行版：主要供商業(yè)銀行查詢，在信用交易信息中，該報(bào)告不展示除查詢機(jī)構(gòu)外的其他借款銀行或授信機(jī)構(gòu)的名稱，目的是保護(hù)商業(yè)秘密，維護(hù)公平競爭。

3）社會(huì)版：供消費(fèi)者開立股指期貨賬戶，此版本展示了您的信用匯總信息，主要包括個(gè)人的執(zhí)業(yè)資格記錄、行政獎(jiǎng)勵(lì)和處罰記錄、法院訴訟和強(qiáng)制執(zhí)行記錄、欠稅記錄、社會(huì)保險(xiǎn)記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。

至于征信報(bào)告升級(jí)會(huì)對個(gè)人生活產(chǎn)生哪些影響？央行新版?zhèn)€人征信報(bào)告與舊版究竟有哪些差異？

或許，我們可以從早先各大主流媒體的相關(guān)報(bào)道中，窺見一二。

信息越來也透明，貸款越來越難

總結(jié)網(wǎng)上披露的消息，不難發(fā)現(xiàn)，新舊版征信的基本信息雖然不變，但是，信息量明顯更大，更細(xì)致了。甚至，頻繁更換手機(jī)號(hào)，水費(fèi)、手機(jī)費(fèi)、網(wǎng)費(fèi)等等的欠費(fèi)情況，都有可能影響到你的貸款。

敲黑板！！這些影響作為買房者，你必須知道！

影響一：離婚買房將受限

●變化：非主貸人征信，也會(huì)顯示為房貸和負(fù)債。

●效果：今后夫妻雙方所購房屋，離婚后，非主貸人再次買房屬于有房有貸，離婚后或無法低首付購房。

●點(diǎn)評：無論是真離婚還是假離婚都得按二套房貸款，對于真離婚來說，離婚前一定要讓主貸人還清貸款。

影響二：兩倍流水可能不夠用

● 變化：車貸、裝修貸等原本只體現(xiàn)信用卡分期，但新版征信還會(huì)體現(xiàn)分期時(shí)間和金額，更加細(xì)化。

●效果：若要抵消負(fù)債，流水要求需要在月供兩倍的基礎(chǔ)上，加上大額信用卡貸款的金額，貸款將更難。

●點(diǎn)評：對于有大額信用卡貸款的人，流水要求會(huì)更高，或許，更多人會(huì)選擇先買房再買車。

影響三：限制炒房客的炒房方式

●變化：新版征信的更新時(shí)長只要2個(gè)工作日。個(gè)人信息發(fā)生變化或者銀行貸款放款后，第二天在征信報(bào)告中就會(huì)出現(xiàn)更新內(nèi)容。

●效果：在原有的更新時(shí)間下，炒房客往往利用時(shí)間差進(jìn)行同時(shí)購買多套房，申請多次貸款，這是炒房客加高杠桿買房的主流方式，當(dāng)新征信更新時(shí)間變?yōu)?天開始，同時(shí)申請貸款變得不可能了。

●點(diǎn)評：投資客們別妄想再通過這種方法來炒房了！有套現(xiàn)習(xí)慣的人群也要“另謀出路”。

影響四：以卡養(yǎng)卡時(shí)代結(jié)束

●變化：新版報(bào)告對“最近半年月均應(yīng)還金額”增加賬戶種類區(qū)分后的展示維度。

●效果：不少人利用還款日不同，拆東墻補(bǔ)西墻。但是未來，信貸機(jī)構(gòu)會(huì)掌握客戶更加全面的資產(chǎn)負(fù)債情況，更加精準(zhǔn)地評估客戶的還款能力。

●點(diǎn)評：“拆東墻補(bǔ)西墻”的日子一去不復(fù)返，以卡養(yǎng)卡族或面臨信用危機(jī)！

影響五：黑歷史將會(huì)影響你的貸款

●變化：還款記錄由兩年變五年。

●效果：新版征信中所有信息保留時(shí)間延長，還款信息從2年延長至5年，逾期信息將從終止日起保留5年。也就是說，即使銷戶也會(huì)有詳細(xì)的還款記錄。

●點(diǎn)評：記錄時(shí)間延長，貸款審批更加嚴(yán)格，不能再用銷戶來“洗白”征信報(bào)告了，一定要維護(hù)好自己的征信！

影響六：個(gè)人在生活工作中的信用也十分重要！

●變化：增加展示“近兩年水電煤話費(fèi)欠繳情況”。

●效果：不僅要記住信用卡、房貸的還款日，在日常生活繳費(fèi)方面，也需要做到按時(shí)繳費(fèi)。

●點(diǎn)評：更多個(gè)人生活信息將與征信緊密相連，樹立良好的繳費(fèi)習(xí)慣在信用時(shí)代很重要哦！

影響七：更換手機(jī)號(hào)也會(huì)帶來麻煩

●變化：新版報(bào)告增加展示“最近5次手機(jī)號(hào)碼更新信息”

●效果：手機(jī)號(hào)往往關(guān)聯(lián)了個(gè)人的多個(gè)賬號(hào)，頻繁換號(hào)，容易讓人產(chǎn)生“生活動(dòng)蕩”、“逃債在外”、“朝三暮四”等判斷。

●點(diǎn)評：頻繁更換手機(jī)號(hào)≈不靠譜，別因?yàn)樘撞捅阋?，隨便更換手機(jī)號(hào)。

現(xiàn)在已經(jīng)是大數(shù)據(jù)的時(shí)代，我們都會(huì)變得越來越透明、越來越立體。隨著信用考核的嚴(yán)格，信用體系將逐步健全，為了自己買房方便和有較高的貸款通過率，小編提醒大家，一定要注意維護(hù)好自己的征信形象！